電子銀行業(yè)務(wù)是銀行轉(zhuǎn)變效益增長(zhǎng)方式的一次革命，是銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的延伸和補(bǔ)充。其指商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)電話等開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò)或通訊通道，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。電子銀行把傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)"搬到"網(wǎng)上，實(shí)現(xiàn)在家、辦公室或任何地方進(jìn)行網(wǎng)上支票賬戶、網(wǎng)上支票異地結(jié)算、網(wǎng)上貨幣數(shù)據(jù)傳輸、網(wǎng)上互助服務(wù)和網(wǎng)上個(gè)人信貸等操作。

　　目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)普及和廣大群眾生活節(jié)奏加快，電子銀行同時(shí)受到了銀行和客戶的青睞，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，完成的業(yè)務(wù)量占總業(yè)務(wù)量比重逐年提高。

　　但一些制約電子銀行發(fā)展的因素不容忽視。如產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上未完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響和束縛，沒(méi)有發(fā)揮對(duì)銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能，實(shí)際應(yīng)用范圍受到限制；網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作和內(nèi)部管理控制存在風(fēng)險(xiǎn)隱患；宣傳營(yíng)銷深度不夠，客戶的認(rèn)知度和接受度有待提高；把電子銀行看作是一項(xiàng)新興輔助性業(yè)務(wù)，而要在機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配置不合理，影響業(yè)務(wù)拓展……

　　因此，為進(jìn)一步提高電子銀行業(yè)務(wù)科學(xué)化水平，實(shí)現(xiàn)效益最大化，更好地發(fā)揮其渠道作用，應(yīng)關(guān)注以下幾方面：

　　一是推進(jìn)電子銀行基礎(chǔ)建設(shè)。銀行必須打破慣性思維束縛，切實(shí)把發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)放在重要的戰(zhàn)略位置。把電子銀行發(fā)展作為打造零售銀行的重要渠道，在資金、政策、編制等方面給予電子銀行部門(mén)大力支持，全力推動(dòng)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展；要加強(qiáng)對(duì)銀行電子化信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)，特別是加大軟硬件系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和研發(fā)力度，積極發(fā)展我國(guó)先進(jìn)的、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，促進(jìn)銀行電子化的發(fā)展。

　　二是提高電子銀行品牌影響力。產(chǎn)品的實(shí)用性是電子銀行生存發(fā)展的關(guān)鍵。對(duì)此，要切實(shí)加強(qiáng)產(chǎn)品的管理和開(kāi)發(fā)，提升客戶對(duì)銀行的認(rèn)知度、美譽(yù)度和忠誠(chéng)度。首先，發(fā)揮現(xiàn)有產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。通過(guò)對(duì)采集的客戶信息進(jìn)行分析，在最短時(shí)間內(nèi)為客戶量身制定理財(cái)方案，增強(qiáng)產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力。同時(shí)，要不斷改進(jìn)和優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品，使客戶使用界面更加精彩、操作更加簡(jiǎn)便，塑造高質(zhì)量、精細(xì)化和人性化的產(chǎn)品形象。其次，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。及時(shí)了解并高度重視客戶的使用情況和反饋意見(jiàn)，使產(chǎn)品的可行性和流動(dòng)性進(jìn)一步增強(qiáng)，從而滿足客戶不斷變化的需求。此外，立足需求謀創(chuàng)新。鼓勵(lì)工作人員深入不同客戶群體，了解客戶心目中喜歡的電子銀行模式和使用方式，以滿足需求為出發(fā)點(diǎn)不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，研發(fā)新的適應(yīng)市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品。第四，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新效率。嚴(yán)格規(guī)定產(chǎn)品研發(fā)流程和開(kāi)發(fā)時(shí)限，將每一產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)進(jìn)行項(xiàng)目式量化管理。

　　三是促進(jìn)電子銀行可持續(xù)發(fā)展。防范、控制、應(yīng)對(duì)和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，確保電子銀行運(yùn)營(yíng)安全，是實(shí)現(xiàn)電子銀行科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的重要保障。一方面，要著力防范系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)。要對(duì)可能產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的各種環(huán)境及技術(shù)條件嚴(yán)格監(jiān)管，特別是對(duì)電子銀行使用的系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件要進(jìn)行嚴(yán)格測(cè)試、審核，確保網(wǎng)絡(luò)銀行支付系統(tǒng)的安全運(yùn)行；另一方面，要積極防范內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。電子銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)發(fā)展迅速的新興業(yè)務(wù)，銀行相關(guān)內(nèi)控管理難免存在一定的滯后性。因此，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)操作各環(huán)節(jié)責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一的責(zé)任追究制度和考核獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，努力構(gòu)建電子銀行業(yè)務(wù)流程與權(quán)限之間的制約體系；要完善電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，明確重大事件內(nèi)容、應(yīng)急處理預(yù)案；同時(shí)，要切實(shí)發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的職能作用，進(jìn)一步加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的審計(jì)力度，改進(jìn)審計(jì)模式，全力防控電子銀行業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　四是努力推廣電子銀行產(chǎn)品。電子銀行不但是實(shí)現(xiàn)盈利價(jià)值的一項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品，也是銀行展示自我的平臺(tái)和窗口。一是抓好內(nèi)部推介。在銀行系統(tǒng)廣大員工中普及電子銀行知識(shí)，全面認(rèn)識(shí)電子銀行業(yè)務(wù)。二是開(kāi)展形式多樣的營(yíng)銷活動(dòng)。加強(qiáng)與潛在客戶的交流溝通，消除對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)安全性的疑慮和恐懼心理，并通過(guò)集中團(tuán)購(gòu)等各種優(yōu)惠活動(dòng)營(yíng)銷電子銀行產(chǎn)品；三是擴(kuò)大宣傳效果。利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊和新興媒體等途徑廣泛宣傳電子銀行的運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，宣傳電子銀行產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)和使用方法，積極引導(dǎo)廣大群眾，提高客戶對(duì)電子銀行的認(rèn)知度。

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